1. Què habitatge em compro?
Si ha pensat en comprar un pis, el primer que ha de pensar és en si serà un habitatge nou o un habitatge de segona mà. Les promocions d'habitatge nou que disposen zones comunes com jardins o piscina poden suposar majors despeses de comunitat. En les noves promocions no hi ha risc de derrames imprevistes. En canvi, en l'habitatge de segona mà, és recomanable informar-se si hi ha alguna vessa, per això se sol·licita l'última acta de la comunitat de veïns per conèixer en detall l'estat de l'edifici. Els estalvis en el consum d'energia poden ser molt significatius en el cas dels edificis eficients energèticament, en contrast amb els consums d'energia dels edificis amb diversos anys d'ús. Tenint en compte aquests punts has de decidir què és el que més li convé.
2. Ubicació
La ubicació és un dels factors més importants a l'hora de comprar un habitatge. Hem de tenir en compte quines són les nostres prioritats abans de començar a buscar un pis. Què volem? Que estigui a prop de la platja, en una zona tranquil·la, apartat del centre del poble / ciutat, a prop de comerços i restaurants ... etc. tots aquests són aspectes que hem de considerar molt bé.
3. Preu
El preu de l'habitatge ha d'estar ajustat al mercat de la població en la que vulguem comprar el nostre apartament, tenint en compte diferents variables com la zona, les vistes, les qualitats i les prestacions del pis.
Ha de tenir present tres conceptes que les entitats de crèdit consideren per a la concessió d'un préstec hipotecari:
1. Percentatge de finançament. Actualment els bancs estan oferint hipoteques que poden finançar fins al 80% del valor de l'habitatge. És a dir, ha de tenir estalviat prèviament el 20% restant. I cal tenir en compte, a més, la previsió de les despeses derivades de la compra, escriptura, registre, tributs ... etc. Exemple: per a un habitatge amb un preu de 250.000 euros el banc et va a finançar el 80%, per tant, et quedaràs amb una hipoteca màxima de 200.000 euros.
2. Capacitat financera. Si manté la hipoteca dins d'uns límits adequats amb la seva capacitat de reemborsament del préstec, li resultarà més fàcil anar pagant. L'accessibilitat compara el preu de l'habitatge que ha triat amb el salari brut anual disponible. La proporció adequada mai hauria de ser superior al salari brut familiar de quatre o cinc anys.
Exemple: Preu de l'habitatge: 250.000. Salari brut anual: 75.000 (3,3x). Per al càlcul del salari brut anual s'ha tingut en compte una unitat familiar composta per dos o més membres.
3. Esforç. Amb una quota estimada d'hipoteca de 948 euros i una nòmina neta mensual en la llar de 4.063 euros, hauries de destinar el 23% dels ingressos a pagar l'habitatge. La proporció més adequada és que la quota hipotecària mensual oscil·li entre el 30 i el 40% dels ingressos nets mensuals.
4. Despeses i impostos associats a la compra d'un habitatge
Conèixer els tributs que graven la compravenda d'un habitatge en primera transmissió evitarà moltes sorpreses d'última hora:
- IVA: La primera transmissió d'habitatge està subjecta a l'Impost sobre el Valor Afegit al tipus reduït (10%). L'impost recau sobre l'habitatge i els seus annexos.
- AJD: més, en el moment de l'atorgament de l'escriptura, haurà de satisfer l'impost sobre transmissions patrimonials i actes jurídics documentats.
- I.T.P.A.J.D: En la seva modalitat d'Actes Jurídics Documentats (A.J.D). Aquest impost grava l'escriptura en la qual es documenti la transmissió de l'habitatge per l'import de la compravenda.
- I.I.V.T.N.U .: El pagament de l'Impost Sobre l'Increment del Valor dels terrenys de naturalesa urbana, comunament conegut també com Plusvàlua Municipal. Efectivament, es tracta d'un impost municipal i cada Ajuntament aplica els seus tipus. Aquest impost ha de ser satisfet pel venedor de l'immoble.
-I.B.I .: La propietat d'un habitatge esdevingui el pagament anual de l'Impost sobre Béns Immobles. Es tracta d'un impost municipal que es merita l'1 de gener de cada any i que es paga en diferents dates en funció del municipi. El seu import dependrà dels valors cadastrals assignats a l'habitatge i que, per habitatges nous, seran calculats posteriorment pel cadastre, per la qual cosa és difícil conèixer a priori un valor orientatiu.
5. Serà una inversió o el teu habitatge habitual?
Si la compra és purament per invertir només hauran de pensar en termes de rendibilitat per lloguer. A més, hauràs de ser agressiu en el preu final, sense sentimentalismes. Per contra, si l'habitatge és per a habitar-durant 10 anys o més, pots ser una mica més flexible si és la casa dels teus somnis, encara que sempre has de preguntar-si podràs amb totes les despeses d'aquest habitatge, sobretot, si suposa un gran salt des del teu anterior llar.
